生命保険の手続き | 中山博之行政書士事務所

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生命保険の手続きについて

今回は、生命保険の手続きについて説明いたします。

・基本的には銀行口座に振り込まれます。

・例外的に窓口で現金で受け取ることができますが、ほとんど認められません。

・保険証券を失っていても、保険契約が有効であり、その存在が認められれば請求することができます。

・保険契約の有無については保険会社で照会することができます。そのときは、相続人であることを証明するため、戸籍謄本などの書類が必要となります。

・死亡保険金の受取人がすでに亡くなっている場合は、相続人全員が、死亡保険金を受け取ることができます。保険金の受け取る割合は、相続人当事者間の話し合いで決めます。

・死亡保険金は、民法上は相続財産ではありませんが、相続税法ではみなし相続財産として取り扱われます。

・死亡保険金の受取人である配偶者が認知症になっている場合は、受取人の推定法定相続人が代理して請求します。

・死亡保険金は民法上相続財産ではありませんので、相続人が相続放棄をしても死亡保険金を受け取ることができます。

・死亡保険金の消滅時効は３年間です。そのため、亡くなられてから３年経過すると保険金を請求できなくなります。

・死亡保険によっては、自殺や殺人、戦争などにより亡くなられた場合、死亡保険金を請求できない場合があります。詳細については保険会社に確認お願いします。

・相続人がいない場合は、家庭裁判所で相続財産管理人が選任されます。この相続財産管理人が保険金を請求して、相続財産として管理します。

・死亡保険の中にはリビング・ニーズ特約がついているものがあります。詳しい内容については保険会社に確認してください。

・被保険者が医師の診断により、余命6ヶ月以内と診断されたときに、保険金の一部または全額を前払い請求できる特約です。

・保険金の受け取り上限は3000万円

・原則的には受取人は被保険者ですが、代理人も請求することができます

・病気、ケガなどの種類に制限はありません

・別途保険料がかかりません。

・余命より長く生きていても変換する必要はありません。

保険事故：満期の場合

税負担者：子　　対象となる税：贈与税

保険事故：死亡の場合

税負担者：子　　対象となる税：贈与税

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